Zinssatz von der Laufzeit abhängig

Wer seine Zinsen für Festgeld vergleichen wird, stellt schnell fest, dass aktuelle Entwicklungen dazu beigetragen haben, dass die Konditionen durch attraktiv sind. Je länger man als Kunde eines Festgeldes sein Geld bei der Bank anlegt, desto höher sind die Zinsen. Bei einer einjährigen Laufzeit liegt der Zinssatz im Schnitt bei 3%, bei drei Jahren Laufzeit können schon Zinsen in Höhe von 4-5% erzielt werden. Bei einem Festgeldvergleich kann man das beste Angebot auswählen und meist direkt online abschließen.

Banken sammeln durch hohe Festgeldzinsen Kundengelder ein

Obwohl das Zinsniveau in den letzten Jahren eher gefallen als gestiegen ist, bieten Banken ihren Kunden hohe Zinsen auf dem Festgeldkonto an. Dies liegt daran, dass viele Banken das Festgeldkonto zur Kundenbindung sowie zur Neukundengewinnung nutzen. Somit erhalten sie für eine längere Laufzeit die Gelder der Kunden und können mit diesen wirtschaften. Da die Zinszahlung  bei  Festgeldzinsen an den Kunden günstiger sind als eine eigene Kreditaufnahme, werden lieber hohe Zinsen ausgezahlt. Als Kunde muss man sich jedoch meist keine Gedanken über die Sicherheit der Geldanlage machen: Banken, die dem Sicherungsfonds angeschlossen sind, garantieren auch im Falle einer Insolvenz eine Rückzahlung zu 100%. Jedoch ist dies lediglich begrenzt auf eine Anlagesumme von bis zu 100.000 Euro.

Geld nicht auf dem Tagesgeldkonto liegen lassen

Zwar muss bei der Anlage auf einem Festgeldkonto über einen bestimmten Zeitraum auf das Geld verzichtet werden, doch meist sind die Konditionen so attraktiv, dass sich eine Anlage lohnt. Deshalb sollte jeder, der hohe Gelder auf Giro- oder Tagesgeldkonto hat überlegen, ob diese tatsächlich kurzfristig benötigt werden, oder ob nicht durch einen Festgeldvergleich höhere Erträge erzielt werden sollen.

Historischer Tiefstand für Bauzinsen

Historischer Tiefstand

Der Hausbau ist in unserer heutigen Zeit eine Form der Altersvorsorge. Bis zur Rente schafft es jede Familie, das eigene Haus abzubezahlen. Gleichzeitig ist der Hausbau aber auch eine Investition in die Zukunft, von der mehrere Generationen profitieren können. Wer in die eigenen vier Wände investiert, möchte seine bestehende Restschuld so schnell wie möglich abbezahlen, um den Ruhestand schuldenfrei zu betreten. Die Finanzierung des Hauses ist somit eine der wichtigsten Entscheidung im Leben. Sie muss bereits vor dem Hausbau ausführlich durchdacht und geplant werden. Besonders im aktuellen Marktumfeld lohnt es sich Baufinanzierungen online vergleichen und testen, da sich die Konditionen der Kreditinstitute stark voneinander unterscheiden. Mit einem Bauzinssatz von 3 Prozent befinden sie sich derzeit auf einem historisch niedrigen Niveau, welches jeder nutzen sollte. Vergleichsweise war die Aufnahme eines Hypothekendarlehens vor 10 Jahren mit einem Bauzinssatz von 6 Prozent doppelt so hoch wie heute. Da die Entwicklung des Bauzinses unmittelbar mit der Höhe des Leitzinses zusammenhängt, dieser von der Europäischen Zentralbank festgelegt wird und mittelfristig ansteigen wird, werden folglich auch die Hypothekenzinsen ansteigen.

Finanzierung einer Immobilie

Finanzierung Immobilie

Alte Bausparverträge sind nicht immer ein guter Baustein für die Finanzierung einer Immobilie. Bausparer, deren Verträge mittlerweile zuteilungsreif sind, haben ihre Bausparverträge vor vielen Jahren abgeschlossen, als die Zinsen deutlich höher waren. Für Bausparverträge, die in den 1990er Jahren abgeschlossen wurden, fallen Darlehenszinsen von 5 bis 6 Prozent an. Wer jetzt ein Festzinsdarlehen mit einer Laufzeit von 10 Jahren abschließt, zahlt dagegen nur rund 3 Prozent Zinsen. Bauherren bietet sich somit die Möglichkeit an auf die Darlehensannahme zu verzichten und sich das Guthaben auszahlen zu lassen. Anschließend kann eine andere Baufinanzierungsform gewählt werden. Vorsicht geboten ist bei der Tarifumstellung. Bausparkassen bieten für alte Verträge mit vergleichsweise teuren Bausparzinsen eine Tarifumstellung an. Der Vertrag wird so umgestellt, als hätte der Kunde den Vertrag zu den heutigen Konditionen abgeschlossen. Die Darlehenszinsen fallen somit zwar geringer aus, jedoch bringen sie nicht alle Vorteile mit sich. Die Sparzinsen werden nämlich gleichzeitig rückwirkend angepasst. Dies hat zur Folge, dass aus den üblichen 3 Prozent für einen Zeitraum von mehr als 10 Jahren plötzlich 1 Prozent wird. Bei einer Tarifumstellung sollte jeder Verbraucher genaustens die Details lesen und sich von der Bausparkasse beraten lassen.

Alte Bausparverträge als Geldanlage

Wer seinen alten Bausparvertrag nicht für eine Immobilienfinanzierung nutzen will, der kann diesen natürlich weiter besparen. Renditeverträge, die vor mehreren Jahren abgeschlossen wurden, sind angesichts der aktuell niedrigen Festgeld- und Tageszinsen besonders lukrativ. Bausparkassen lockten Verbraucher Anfang der Neunziger und 2000er Jahre mit Bonuszinsen bei Darlehensverzicht sowie einer Erstattung der Abschlussgebühr. Diese Bausparverträge können gewinnbringende Renditen von 4, 5 oder auch mehr Prozent einbringen. Dennoch gilt: Kunden sollten das Guthaben nicht oberhalb der Bausparsumme ansparen. Ansonsten könnte der Vertrag frühzeitig enden. Viele Bausparkassen kündigen nämlich in diesem Fall Renditeverträge, deren Guthaben oberhalb der Bausparsumme liegt. Der Grund dafür ist einfach: Für die Bausparkassen werden dadurch die Zinszahlungen sehr teuer.

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Kreditrechner richtig nutzen

Dennoch ist es verständlicherweise zweckmäßig, wenn man auch als eventueller Kreditnehmer wenigstens über Grundkenntnisse über den Kredit und Finanzmarkt besitzt, um einen Privatkredit kalkulieren zu können, wenn z. B. Kein Baukreditrechner zur Verfügung steht. Die einfache Kreditberechnung ist sogar recht schlicht. Um die Berechnung eines ein Darlehen zu beherrschen, benötigt man erst einmal zuerst einzig verschiedene Grunddaten, getreu dem, welche Komponente des Kredits man gewissenhaft ausrechnen möchte, um einen erschwinglichen Kredit zu bekommen. Mit der Kreditberechnung werden die Variablen für einen Teilzahlungskredit ausgerechnet, wie Darlehen bzw. der Kreditbetrag, die Zinsen des Kredites, die Rückzahlungsrate und vor allem die Laufzeit und der Zinssatz des Sofortkredites.

Zusätzlich beinhaltet die Kalkulation der Kreditberechnung nicht zuletzt die Auswertung des effektiven Jahreszinses, jener die wichtigste Variable für Teilzahlungskredite darstellt.

Vergleich von Banken wichtig

Jede Bank bietet den Kunden auch sehr unterschiedliche Konditionen an. Der Effektivzins eignet sich daher als sichere Vergleichsgrundlage. Im Volksmund ist der Effektivzins auch als Vergleichszins bekannt. Die Angabe vom Effektivzins muss genannt werden, denn dadurch werden die unterschiedlichen Konditionen bewertet. Bei einem Kredit ist der Effektivzins immer niedriger als der Nominalzins. Steigen aber die Nominalzinsen, dann bleibt auch der Effektivzins nicht davon verschont und steigt ebenfalls an. Daher ist es auch sehr wichtig, dass der Kunde immer wieder die Angebote vergleicht. Der Kunde brauch aber trotzdem keine Angst zu haben, dass er sein Geld verliert. Zur Sicherheit bieten die Banken dafür eine 100% Einlagensicherung für die Kunden an. Sollte die Bank doch mal in Zahlungsausfall geraten, dann ist das Geld nicht verloren und wird zurück gezahlt.

Zinsvergleich für Tagesgeld

Bei den Tagesgeldangeboten ist die Verzinsung sehr wichtig und darauf ist beim Tagesgeldzinsvergleich auch sehr achten. Bei einem hohen Nominalzinssatz, bieten die Banken den Kunden eine jährliche Verzinsung an. Ist der Nominalzins aber gering, dann wird die Verzinsung auf eine monatliche, oder vierteljährliche Verzinsung festgelegt.
Für die Kunden ist das kein Nachteil, denn somit kann noch vom Zinseszinseffekt profitiert werden. Bei der nächsten Guthabenverrechnung, werden die Zinsen dann mit verrechnet. Im Internet bieten sich aber genügend Möglichkeiten, die verschiedenen Tagesgeldvarianten mit Hilfe des Zinsrechners zu vergleichen.

Dieser Möglichkeit und gesellschaftlicher Verantwortung ist sich zum Beispiel auch das Unternehmen Thomas Lloyd bewusst. Nachahmungswürdig setzt sich dieser Konzern auch mit diesem Thema auseinander und nutzt zum Wohle Aller Cleantech. Cleantech steht für saubere Technologien, die sowohl ökonomisch, als auch ökologisch ganz im Sinne der Verbindung Umwelt, Mensch und Tier übereinstimmen. Am bekanntesten ist wohl Solarenergie. Auch die Windenergie ist bereits gut situiert und populär.

Die Wasserkraft ist einem noch nicht ganz so gängig, wird aber vielerorts schon erfolgreich praktiziert. So beispielsweise das Wasserkraftwerk in New Mexico (USA). Geothermie, sprich Erdwärme, ist ebenfalls eine erneuerbare Energie. Diese wird in einem komplexen Prozeß aus der Erdkruste gewonnen. Die Biomasse, beziehungsweise das Umwandeln der Biomasse in regenerative Energie ist ein weiterer, innovativer Vorgang zum Thema alternative Energien.

Um welche Form der erneuerbaren Energie es sich auch handelt, sie alle haben die gleiche Philosophie: Den Erhalt unseres Planeten. Klimaschutz und finanzielle Entlastung werden durch die Nachhaltigkeit erneuerbarer Energien perfekt einander gefügt. So werden Umwelt und Lebensformen in Einklang gebracht und der Mensch hat zudem noch einen wirtschaftlichen Nutzen davon. Auch der Konzern Thomas Lloyd gehört auf diesem Sektor zu renommierten, zukunftsweisenden und vorbildlichen Unternehmen.

Die Spitzenreiter in Sachen Tagesgeld

Die Spitzensätze, die man in Sachen Zinsen beim Tagesgeld momentan erzielen kann, liegen bei glatten 2,7% und es gibt gleich eine ganze Reihe von Anbietern, die diese durchaus soliden und attraktiven Zinskonditionen vorweisen können. Ganz vorne mit dabei ist die Bank of Scotland, die regelmäßig von der Stiftung Warentest als Testsieger ausgezeichnet wird. Denn ihr faires Angebot gilt nicht nur für Neukunden, sondern die Zinssätze werden auch für Bestandskunden in regelmäßigen Abständen angepaßt. So profitieren bei der Bank of Scotland alle Anleger von dieser positiven Zinsentwicklung. Zudem gibt es einen zusätzlichen Bonus von 30 Euro Startguthaben, über den sich Neukunden freuen dürfen. Doch ausschlaggebend für eine Entscheidung bei der Bank of Scotland sein Geld anzulegen sollte die langfristig stabile Zinspolitik der Bank sein.

Tagesgeldkonto (© Benjamin Klack / Pixelio.de)

Denn diese wirbt nicht mit Lockvogelangeboten, die die Bestandskunden benachteiligt, sondern Anleger können sich hier quasi sicher sein, auf Dauer die besten Konditionen zu erhalten. Die Zinsgutschrift bei der Bank of Scotland erfolgt dabei am Ende des Jahres. Doch mittlerweile hat der Spitzenreiter in Sachen Tageszinskurse ernsthafte Konkurrenz bekommen. Denn bei der VTB gibt es ebenfalls 2,7% Zinsen für sowohl Neu- als auch Bestandskunden und dazu noch ein Startguthaben von satten 40 Euro. Allerdings fällt die Einlagensicherung mit 100.000 Euro bei der VTB um 150.000 Euro geringer aus als bei der Bank of Scotland. Dafür gelten die Zinsen bei der VTB allerdings auf einen unbegrenzten Betrag, während man bei der Bank of Scotland diesen tollen Zinssatz nut bis zu einer Einlage von 500.000 Euro erhält. Einen weiteren Vorteil bietet die VTB allerdings, denn hier werden die Zinsen vierteljährlich ausgezahlt. Zum Schluß seinen auch noch die Tagesgeldkonten von BMW Financial Services und MoneYou benannt, die jeweils auf einen Zinssatz von 2,7% anbieten. Ein attraktives Startguthaben gibt es bei diesen Anbietern allerdings nicht. Dafür ist die Einlagensicherung bei der BMW Bank allerdings deutlich attraktiver. Doch egal wie sich Anleger auch entscheiden, in der Spitzengruppe erhalten sie garantiert einen attraktiven Zinssatz.

Weitere Empfehlungen

Trotz eines etwas geringern Zinssatz gibt es noch weitere Tagesgeldkonten, die knapp hinter der Spitzengruppe auch noch zu empfehlen sind. So bietet die Volkswagen Bank einen Zinssatz von zwar nur 2,5% an, die Zinsen werden dafür aber monatlich ausgezahlt. Zudem ist die Einlagensicherung im Millionenbereich bei dieser Bank sensationell. Die HKB Bank besticht mit einem Zinssatz von 2,65% und der Möglichkeit eines Gemeinschaftskontos. Wer bereit ist sein Depot zu wechseln, der erhält bei der Cortal Consors sogar einen Zinssatz von traumhaften 4,5%. Dieser ist jedoch auch eine Einlage von 20.000 Euro begrenzt und gilt nur für Neukunden für 12 Monate. Auch die 1822direkt bietet ebenfalls attraktive Zinsen von 3,00% bei einem Depotwechsel.

Der Tagesgeldmarkt erholt sich langsam wieder von der Finanzkrise und die Sparer dürfen sich über steigende Tagesgeldzinsen freuen. Während vor der Finanzkrise die Zinsen für das Tagesgeldkonto noch häufig zwischen 4,00 % und 5,00 % lagen, sanken diese Zinsen während der Finanzkrise auf durchschnittlich 1,50 %. Für viele Sparer war dies eine enttäuschende Erfahrung. Allerdings erholen sich die Tagesgeldkonten wieder und derzeit sind Zinssätze um die 2,50 % keine Seltenheit mehr. Es gibt sogar einige neue, besonders attraktive Tagegeldangebote.

Das Tagesgeld von MoneYou

Bei MoneYou handelt es sich um einen reinen Online-Anbieter von Tages- und Festgeldkonten. MoneYou ist ein Online-Angebot einer niederländischen Bank und setzt auf transparente Konditionen. Derzeit liegen die Zinsen des MoneYou Tagesgeldkontos bei 2,70 %. Dieses Tagesgeld ist ausschließlich online erhältlich und wird auch online geführt. Zu diesem Zweck stehen Kunden dieses Tagesgeld-Anbieters eine kostenlose App und das kostenlose Online-Banking zur Verfügung. Genutzt werden kann dieses Tagesgeldkonto bereits ab dem ersten Euro. Es gibt keinen Mindestanlagebetrag. Der Höchstanlagebetrag liegt bei einer Million pro Kunde. Dieses Tagesgeldkonto wird kostenlos geführt. Die Zinsausschüttung erfolgt quartalsweise. Das Angebot von MoneYou richtet sich sowohl an Neukunden wie auch an Bestandskunden. Eine Online-Eröffnung ist jederzeit möglich.

Das Tagesgeldkonto kann jederzeit gewechselt werden

Da es sich beim Tagesgeld um ein sehr flexibles Konto handelt, bei dem keine Laufzeit und keine Kündigungsfrist eingehalten werden muss, können Sparer ihren Tagesgeldanbieter jederzeit wechseln. Wer bislang noch ein Tagesgeldkonto mit deutlich weniger Zinsen nutzt, kann jederzeit zu einem anderen Anbieter mit besseren Konditionen für das Tagesgeldkonto wechseln. Ein Wechsel des Tagesgeldkontos ist vor allem dann zu empfehlen, wenn die Verzinsung des bislang genutzten Kontos sich deutlich von aktuellen Angeboten unterscheidet und der eigene Anlagebetrag sehr hoch ist. Bevor Anleger ein neues Tagesgeldkonto eröffnen, sollten sie abklären, wie die Einlagen der jeweiligen Bank abgesichert sind. Für Tagesgeldkonten bei Banken, die ihren Sitz in der EU haben, gilt die gesetzliche Einlagensicherung von 100.000 Euro.

Ein Finanzierungsrechner ist bei der Baufinanzierung eine gute Wahl

In diesem Fall handelt es sich aber um ein Vorhaben, welches mit weiteren Kosten verbunden ist, die nicht im Finanzierungsrechner angegeben werden. Das heißt, Grundsteuer oder etwaige Reparaturen, die im Laufe der Zeit auftreten können, müssen ebenfalls abgegolten werden. Nutzt man also den Finanzierungsrechner ist es wichtig zu wissen, dass hinsichtlich der Baufinanzierung nicht alle Kosten angegeben werden, sondern nur die vorläufigen Kosten, die der Errichtung des Gebäudes dienen.

Viele Bundesbürger verfügen über mehr oder weniger große Ersparnisse. Häufig wollen sie diese Gelder effektiv anlegen, um einen möglichst großen Gewinn der Ersparnisse verzeichnen zu können. Viele Anleger werden bei einem Blick auf die zahlreichen Angebote auf dem Finanzmarkt allerdings regelrecht erschlagen und wissen nicht, welche Anlageform in ihrer persönlichen Situation die beste Option darstellt.

Grundsätzlich sollten Sparer zwischen sicheren und risikobehafteten Formen der Geldanlage unterscheiden. Zu den sicheren Varianten gehören unter anderem das Sparbuch, das Girokonto, das Tagesgeldkonto oder auch das Festgeld. Bei all diesen Optionen sind Verluste praktisch ausgeschlossen. Im Gegenzug sind allerdings auch die zu erwartenden Gewinne vergleichsweise gering.

Wer die Chance auf hohe Zuwächse wahren möchte, sollte sich mit alternativen Formen der Geldanlage befassen. Dazu zählen unter anderem der Kauf von Aktien oder unterschiedlichen Fonds. In diesem Fall können Anleger hohe Renditen von zehn Prozent und mehr erwarten. Allerdings sind im Falle einer Fehlentwicklung auch herbe Verluste denkbar. Dieses Risiko muss zuvor durchdacht und bei der Wahl der Anlage berücksichtigt werden.

Um sich einen Überblick auf dem Finanzmarkt verschaffen zu können, bietet sich die Nutzung verschiedener Informationsquellen an. Zunächst sind im Internet zahlreiche Seiten zu finden, auf denen in seriöser Form verschiedenen Alternativen präsentiert werden. Zudem können Nutzer häufig auf ein Forum zugreifen und sich von anderen Sparern oder Experten beraten lassen. Weiterhin bietet sich eine Kontaktaufnahme mit der Hausbank, mit der Börse oder speziellen Fonds-Maklern an. Auf diese Weise können Anleger aus erster Hand über Angebote informiert werden und sich von Experten gezielt zu ihrer persönlichen Situation beraten lassen.

Konditionen der Anschlussfinanzierung

Der Kreditnehmer steht vor der Entscheidung, das neue Angebot mit den dazugehörigen meist geänderten Konditionen zu akzeptieren und die Darlehensdauer zu verlängern oder sich für ein Angebot anderer Darlehensgeber zu entscheiden. Der Wechsel zu einem anderen Kreditinstitut ist meist mit weiteren Kosten, wie etwa Eintragungsgebühren ins Grundbuch oder Beglaubigungskosten verbunden. Der Kreditnehmer ist in diesem Fall gut beraten, sich ein einen umfangreichen Überblick über sämtliche Angebote und Konditionen der verschiedenen Anbieter zu machen.

Vergleiche der Anschlussfinanzierung

Das Internet bietet eine große Auswahl an Informationen und Vergleiche können schnell durchgeführt werden, um dem Kreditnehmer eine hilfreiche Entscheidungshilfe zu liefern. Für individuelle Angebote ist man aber auch gut beraten, sich bei seiner Hausbank oder weiteren Kreditinstituten persönlich beraten zu lassen. Da die Zinsbindungsfrist häufig mit langen Laufzeiten verbunden ist, sollte die Entscheidung sorgfältig und gründlich überlegt werden.

Notwendigkeit der Anschlussfinanzierung

Eine Anschlussfinanzierung findet in der Praxis häufig Anwendung, da für viele Kreditnehmer die Laufzeit des Darlehens zu kurz ist und eine weitere Fremdfinanzierung notwendig wird. Um eine mögliche Verschuldung zu vermeiden, ist daher eine Anschlussfinanzierung nötig. Inwieweit sich die Finanzierungskonditionen vom alten Vertrag unterscheiden, ist immer abhängig von den jeweiligen Rahmenbedingungen des Kredites. Die Aufstellung eines detaillierten Finanzplanes ist eine weitere Hilfe für die wichtige Entscheidungsfällung.